消費(fèi)者黃先生近日向央廣網(wǎng)啄木鳥投訴平臺反映，6月16日他登錄“宜享花”平臺查詢貸款額度，在未簽署任何協(xié)議的情況下，數(shù)小時后竟收到國民信托有限公司匯入的99900元貸款，這筆12期分期貸款總利息達(dá)13458.41元，年化利率高達(dá)23.99%。更讓他無奈的是，當(dāng)他次日聯(lián)系客服申請?zhí)崆斑€款時，對方稱需先還三期貸款才能協(xié)商一次性結(jié)清，這意味著他將承擔(dān)高額利息損失。
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2025-6-30 15:03 上傳
黃先生回憶，當(dāng)日他接到“有貸款優(yōu)惠額度”的電話后，下載宜享花App填寫個人信息，頁面顯示額度為99900元，他關(guān)閉App前未進(jìn)行任何借款操作。而宜享花運(yùn)營方宜信微佳公司在回復(fù)函中稱，客戶系正常申請借款，各環(huán)節(jié)均由本人自主操作，且有協(xié)議強(qiáng)制展示環(huán)節(jié)。但黃先生提供的貸款合同顯示，借款人簽名處為機(jī)打簽名，他堅稱從未進(jìn)行過電子簽名。好在經(jīng)協(xié)商，他于6月20日完成本金退回，未產(chǎn)生其他費(fèi)用。
類似“被貸款”的案例并非個例。安徽的楊女士在短視頻平臺點(diǎn)擊貸款廣告后，僅輸入身份信息便“被放款”8萬元，且全程未看到利息、還款期限等信息；山東的卜先生在“悅分期”App查看額度后，銀行卡被私人轉(zhuǎn)賬1800元，卻被要求5天后還款3474元，疑似遭遇“高炮”套路。這些案例中，平臺普遍設(shè)置提前還款障礙，如不支持首期結(jié)清，或要求對公轉(zhuǎn)賬等非常規(guī)操作，而一旦逾期，借款人往往面臨暴力催收、“爆通訊錄”等威脅。
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法律界人士指出，此類“查詢額度即放款”的模式涉嫌剝奪消費(fèi)者知情權(quán)與自主選擇權(quán)。根據(jù)《電子簽名法》，有效的電子簽名需滿足“簽名人專有”“簽署過程可控”等條件，機(jī)打簽名若未經(jīng)本人授權(quán)則不具法律效力。而《商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)貸款管理暫行辦法》明確要求貸款流程需有強(qiáng)制閱讀合同環(huán)節(jié)，但現(xiàn)實(shí)中部分平臺跳過人臉識別、數(shù)字證書等驗(yàn)證步驟，僅憑手機(jī)號或姓名生成合同，存在身份認(rèn)證缺失問題。
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專家分析，“高炮”灰色產(chǎn)業(yè)鏈之所以猖獗，一方面源于隱私信息泄露導(dǎo)致目標(biāo)精準(zhǔn)鎖定，另一方面則因電子合同監(jiān)管細(xì)則尚未細(xì)化，平臺利用技術(shù)漏洞違規(guī)操作。招聯(lián)首席研究員董希淼建議，金融管理部門應(yīng)聯(lián)合公安、法院開展專項(xiàng)整治，嚴(yán)懲誘騙放貸、非法催收等行為；同時消費(fèi)者需提高警惕，通過正規(guī)金融機(jī)構(gòu)辦理貸款，避免向非正規(guī)平臺泄露個人信息。當(dāng)前，完善電子簽名技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)、建立全國統(tǒng)一認(rèn)證平臺、推行舉證責(zé)任倒置等監(jiān)管措施，已成為遏制此類亂象的迫切需求。
（來源/央廣網(wǎng)）
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