西安一家銀行未經(jīng)授權(quán)開通養(yǎng)老金賬戶，居民信息系社區(qū)書記提供，律師解讀

據(jù)極目新聞此前報道，陜西網(wǎng)友郝予安稱在其不知情、未授權(quán)的情況下，某銀行西安太華北路支行（上級行為“太華路支行”）與西安建章路街道辦柏梁社區(qū)簽訂《批量開立個人養(yǎng)老金賬戶協(xié)議書》（簡稱《協(xié)議書》），為其開通了個人養(yǎng)老金賬戶，而開戶資料中未見其本人簽署的授權(quán)委托書，成為重要證據(jù)。法院一審判決涉事銀行支付郝予安經(jīng)濟損失5000元，駁回他的其余訴訟請求。

郝予安不服一審判決，提起上訴，二審已立案。同時，他將柏梁社區(qū)起訴，法院已立案。他認為，居民個人信息到底是誰提供給銀行、是否有人從中謀利、相關(guān)文件真實性、協(xié)議書經(jīng)辦人李某身份等問題有待查明。因此，他又將此事投訴舉報至信訪、紀檢部門。
近日，郝予安對極目新聞記者稱，此事有了最新的處置進展。

街道辦的回復(fù)（受訪者供圖）

社區(qū)書記向銀行提供居民信息行為屬實

郝予安對極目新聞記者稱，今年1月他通過“陜西信訪”渠道反映上述問題，要求調(diào)查經(jīng)辦人李某的身份，柏梁社區(qū)書記袁某某等人與涉事銀行之間是否存在濫用職權(quán)、利益輸送等情況。

2月25日，建章路街道辦工作人員向郝予安反饋了初步的調(diào)查情況。該街道辦工作人員對極目新聞記者稱，收到郝予安的投訴舉報信息后，該單位高度重視，針對其中涉及的柏梁社區(qū)及社區(qū)書記兼居委會主任袁某某相關(guān)問題，及時安排了專人跟進落實。目前，已向郝予安出具了《信訪處理意見書》（以下簡稱《意見書》）。

郝予安向記者提供的《意見書》顯示，針對此事，建章路街道辦召開了書記辦公會進行專題研究，成立由街道辦主要領(lǐng)導(dǎo)任組長，街道辦黨工委副書記、紀工委書記任副組長，黨建工作辦公室、紀檢監(jiān)察室、公安建章路派出所相關(guān)人員為成員的聯(lián)合調(diào)查組，對提及的相關(guān)情況進行專項調(diào)查。調(diào)查組共梳理了包括居民信息來源、是否簽訂協(xié)議、是否謀取利益等8個方面的問題，先后同袁某某、社區(qū)5名“兩委”干部及涉事銀行3名工作人員，進行了談話。

《意見書》指出，2023年涉事銀行工作人員到柏梁社區(qū)宣傳養(yǎng)老政策，袁某某接待并初步了解后，其個人以為是國家強制政策，對居民養(yǎng)老保障是一件好事，在缺乏周全考慮和未同社區(qū)其他“兩委”干部溝通的情況下，向涉事銀行提供了社區(qū)居民的信息臺賬，其中包括一些因社區(qū)管理流動人員需要登記的外來人員信息。袁某某當(dāng)時表示，由銀行自行聯(lián)系居民進行更為全面的政策宣傳。從目前掌握的情況來看，袁某某向涉事銀行提供居民信息的行為屬實，該行為侵犯了居民個人信息受保護的合法權(quán)益，其對此負直接責(zé)任。不過，未發(fā)現(xiàn)袁某某存在販賣信息謀取利益的行為。

《意見書》提到，調(diào)查組從未央?yún)^(qū)人民法院、涉事銀行調(diào)取了《協(xié)議書》，柏梁社區(qū)提供了袁某某本人簽名和社區(qū)居委會公章印模?！秴f(xié)議書》中法定代表人簽字部分是直接打印而非親筆簽名，且名字中存在錯別字。同時《協(xié)議書》中還存在其他疑點。建章路街道辦正在對接相關(guān)部門進一步核實。調(diào)查組將持續(xù)跟進，積極對接相關(guān)部門，根據(jù)最終核查結(jié)果，依法依規(guī)依紀做好后續(xù)工作。對于涉及袁某某的相關(guān)問題，待全部問題核查清楚后將予以嚴肅處理，并在轄區(qū)舉一反三，做好警示教育和整改工作。

協(xié)議書部分內(nèi)容（受訪者供圖）

2月27日，建章路街道辦信訪部門一官方人士對極目新聞記者稱，據(jù)初步了解，上述經(jīng)辦人李某不是柏梁社區(qū)工作人員，具體身份待查。目前，當(dāng)?shù)丶o檢部門、公安機關(guān)已介入，進一步調(diào)查郝予安反映的情況。

責(zé)令涉事銀行開展專項排查及內(nèi)部問責(zé)

郝予安向極目新聞記者介紹，此前他還向國家金融監(jiān)督管理總局陜西監(jiān)管局（簡稱陜西金融監(jiān)管局）求助，提出公開對涉事銀行的處理措施。

近日，陜西金融監(jiān)管局向郝予安出具了《申請公開政府信息答復(fù)函》，稱因其要求公開的信息部分涉及個人隱私和監(jiān)管局內(nèi)部事務(wù)信息，只能將處理后可以公開的信息向其提供，并附有《監(jiān)管約談會議紀要》。

郝予安向記者提供的《監(jiān)管約談會議紀要》顯示，2024年12月25日，陜西金融監(jiān)管局大型銀行處約談了某銀行陜西省分行副行長，通報舉報發(fā)現(xiàn)的問題并提出監(jiān)管要求。

陜西金融監(jiān)管局指出，涉事銀行的行為不符合《商業(yè)銀行和理財公司個人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)管理暫行辦法》（銀保監(jiān)規(guī)〔2022〕16號）第二十一條“代理開立資金賬戶的，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)要求代理人提供代理人、被代理人有效身份證件的復(fù)印件、合法的授權(quán)委托書等”及第二十三條“商業(yè)銀行開立資金賬戶，應(yīng)當(dāng)嚴格落實個人賬戶實名制要求，做好客戶身份信息收集與核查、反洗錢和反恐怖融資篩查、涉賭涉詐篩查等，并完成手機短信驗證等必要身份核驗工作”的規(guī)定。

監(jiān)管部門回復(fù)的部分內(nèi)容（受訪者供圖）

針對調(diào)查發(fā)現(xiàn)的問題，陜西金融監(jiān)管局要求，一是舉一反三，開展專項排查。責(zé)令該行嚴格按照相關(guān)文件要求，對全轄分支機構(gòu)代理開立個人養(yǎng)老金賬戶情況進行全面排查，重點排查開戶授權(quán)要素不全、身份信息不實、未經(jīng)授權(quán)使用客戶身份信息等問題，確保開戶資料真實、合法、有效，“對發(fā)現(xiàn)的問題立行立改，堅決杜絕未經(jīng)本人授權(quán)批量開卡等違規(guī)問題再次發(fā)生?！倍瞧饰鲈?，嚴肅整改問責(zé)。責(zé)令該行根據(jù)違規(guī)問題性質(zhì)及造成的不良后果，認真梳理問題涉及機構(gòu)和人員責(zé)任，按照干部管理權(quán)限，開展內(nèi)部問責(zé)。同時，從績效考核、體制機制等方面深刻剖析違規(guī)問題成因，查找管理漏洞，避免無序競爭，強化問題根源性整改。三是切實加強金融消費者權(quán)益保護。該行應(yīng)嚴格按照《銀行保險機構(gòu)消費者權(quán)益保護管理辦法》等制度要求，切實保障金融消費者的知情權(quán)、自主選擇權(quán)和信息安全權(quán)，妥善做好溝通解釋工作。

對此，某銀行陜西省分行副行長表態(tài)，上述問題確實反映出該行在個人養(yǎng)老金賬戶開立方面做得不規(guī)范、管理不到位。后續(xù)，將嚴格按照監(jiān)管要求，開展專項排查，嚴肅整改問責(zé)，堅決杜絕此類違規(guī)問題再次發(fā)生。

律師：涉事人員或構(gòu)成侵犯公民個人信息罪

北京澤亨律師事務(wù)所秦瑩律師在接受極目新聞記者采訪時指出，根據(jù)《個人信息保護法》規(guī)定，違法處理個人信息，不履行個人信息保護義務(wù)的，由其上級機關(guān)或履行個人信息保護職責(zé)的部門責(zé)令改正；對直接負責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員依法給予處分；履行個人信息保護職責(zé)部門的工作人員玩忽職守、濫用職權(quán)、徇私舞弊，尚不構(gòu)成犯罪的，依法給予處分。

秦瑩律師表示，根據(jù)上述法律規(guī)定，社區(qū)書記袁某某涉嫌在沒有經(jīng)過個人信息主體同意的情況下，違法向第三方提供詳細的公民個人信息，其行為已經(jīng)構(gòu)成《個人信息保護法》明確的信息泄露行為，依法應(yīng)當(dāng)被追究相應(yīng)的責(zé)任，對于其是否涉及刑事犯罪，需要相關(guān)部門在查明泄露信息數(shù)量、敏感級別等事實后再進行判定。

涉事社區(qū)（極目新聞記者舒隆煥攝）

秦瑩律師還指出，袁某某雖未販賣信息、未獲利，但其將在履職過程中獲得的公民個人信息，未經(jīng)被收集者同意向他人提供，且該事件中如果查實袁某某存在批量提供信息，其可能構(gòu)成侵犯公民個人信息罪。她表示，向他人出售或者提供公民個人信息，情節(jié)嚴重的處三年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處罰金，情節(jié)特別嚴重的處三年以上七年以下有期徒刑，并處罰金，“違反國家有關(guān)規(guī)定，將在履職或者提供服務(wù)過程中獲得的公民個人信息，出售或者提供給他人的，依照前款的規(guī)定從重處罰。”

秦瑩律師提醒，根據(jù)《最高人民法院、最高人民檢察院關(guān)于辦理侵犯公民個人信息刑事案件適用法律若干問題的解釋》，如果將履職過程中獲得的行蹤軌跡信息、通信內(nèi)容、征信信息、財產(chǎn)信息提供二十五條以上，住宿信息、通信記錄、健康生理信息、交易信息等其他可能影響人身、財產(chǎn)安全的公民個人信息提供二百五十條以上，屬于情節(jié)嚴重，可處三年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處罰金。

秦瑩律師分析稱，該事件中涉事銀行也涉嫌違規(guī)，根據(jù)《商業(yè)銀行和理財公司個人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第五十七條規(guī)定，商業(yè)銀行按規(guī)定對資金賬戶開戶申請人身份信息進行審核和驗證，造成虛假開戶或冒用開戶的，由銀保監(jiān)會及其派出機構(gòu)依照有關(guān)法律法規(guī)，對商業(yè)銀行和（或）直接負責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員采取相應(yīng)措施，例如沒收違法所得，處以罰款等行政處罰。她認為，現(xiàn)在已初步明確郝予安的養(yǎng)老金賬戶未經(jīng)過其同意開通，構(gòu)成了冒用開戶的情況，“銀行方面對信息冒用顯然是知情的，應(yīng)由銀行業(yè)監(jiān)管部門依法對批量開戶、冒用開戶的行為進行處罰。”

郝予安對極目新聞記者表示，上述最新回復(fù)進一步披露了這件事的詳情，但一些情況還有待明確。目前，他已繳納起訴費，正在等待上述案件開庭。

（來源/極目新聞）